想定モデルケース

毎月の収支はプラスなのに、春と秋だけ口座が目に見えて薄くなる——そんな家計の相談です。固定資産税と自動車の車検・税金が年払いのまま残っており、月次の黒字感と年間の残高推移が一致していませんでした。

固定費を月割りに置き直し、キャッシュフロー表に「薄くなる月」を明示した想定ケースです。貯蓄率の目標も、手取りベースで再設定しました。結果として残高が増えることを保証するものではなく、見え方が変わったという整理例です。

住宅ローンを組んだ直後、手元の余裕資金を繰上返済に充てた世帯です。三か月後に長男の私立進学費用が重なり、一時的に生活費の工面が難しくなった——という相談を想定しています。

返済計画と教育資金の支出を同じキャッシュフロー表に並べ、繰上返済の優先順位を後ろに下げる選択肢を資料として提示した想定ケースです。借入の斡旋や追加融資の手配は行いません。最終判断は世帯ご自身が行います。

夫婦それぞれに生命保険と医療保険があり、保障内容を並べたところ、死亡保障が重複している部分が見つかった——という想定ケースです。必要保障額を試算し、不足と過剰を整理しました。

当社は保険を販売しません。解約や更改はお客さまご自身が判断してください。保険料が下がること、保障が十分になることを保証するものではありません。

会社員・52歳・配偶者はパート。公的年金の見込み額はネットで調べたが、世帯全体の収支とのつながりが見えない——という相談を想定しています。老後資金・教育資金の残り・住宅ローン残高を一枚の表に並べ、65歳以降の手取りイメージを整理しました。

運用方法の推奨や、老後資金が足りることの保証は行いません。公的年金制度や税制度は将来変更される可能性があります。

住宅購入時、金融機関から提示された借入可能額をそのまま予算にした結果、返済比率が高く、教育費のピーク年に生活費が苦しくなった——という想定ケースです。手取りから無理のない返済額を逆算し直し、キャッシュフロー表で「きつくなる年」を先に確認する整理例です。

ローンの斡旋や借換えの実行は行いません。試算は前提に基づくものであり、金利変動や収入变化で結果は変わります。