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現状の家計を棚卸しし、これから整理すべき論点を一緒に書き出す初回面談です。収支・固定費・変動費・貯蓄率・手取り・社会保険料・借入・保険の概要を前提として整理し、「何から手をつけるか」の順番を決めます。共働き世帯で住宅購入と教育費が重なる、退職10年前で老後資金の見通しが立たない——そうした相談が多い領域です。

成果物は、論点リストと次のステップの見積（税込・書面）です。オンライン面談も事前予約制で対応します。行わないこと：個別銘柄の推奨、保険の販売、融資の斡旋、税務申告の代行。

数十年分の収支を一枚のキャッシュフロー表に並べ、ライフプラン表と合わせて世帯の見通しを可視化します。住宅ローンの返済ピーク、教育資金の支出、老後資金の入口、公的年金の見込み、遺族年金の考え方まで、前提を明示したうえで試算します。変動金利・固定金利・繰上返済のシナリオも、資料として並べます。

成果物はPDF形式の表と前提シートです。数字はすべて想定に基づく試算であり、将来の収入・金利・制度変更で変わります。行わないこと：運用商品の選定、口座開設の代行、元本や利回りの保証。

借入可能額ではなく、手取りから無理のない返済計画を組むためのレビューです。35年ローンの返済スケジュール、繰上返済の順番、借換えの検討材料、固定費比率への影響を表に並べます。教育資金や老後資金と返済が同じ年に重ならないかも確認します。

融資の斡旋・ローンの紹介・不動産の仲介は行いません。金融機関への説明資料の整理までが範囲です。返済計画の結果について、当社は保証しません。

私立進学のピークと老後資金の準備開始時期が重なる世帯では、どちらを先に厚くするかの判断が難しくなります。公的年金・確定拠出年金・iDeCo・NISA など制度の枠組みを一般的に説明し、世帯の優先順位を一緒に決めます。複利・分散・積立・手数料・リスク許容度についても、考え方を整理します。

個別の金融商品の推奨や、資産形成の成果保証は行いません。最終判断はお客さまご自身が行います。オンライン面談・対面面談とも、事前予約制です。資料作成着手後のキャンセルは進捗に応じた費用が発生する場合があります。

保険を四本重ね、同じ保障を二重に買っていた世帯——そうしたケースを、必要保障額の試算から見直します。当社は保険代理店ではなく、保険の募集・販売は一切行いません。重複と不足の確認、解約や更改の判断材料を整理するまでが業務範囲です。

具体的な商品名の推奨、新規加入の勧誘、保険会社への申込代行は行いません。解約・更改の実行はお客さまご自身が判断してください。

NISA・iDeCo・確定拠出年金・控除・インフレ・金利など、制度の仕組みを一般的に解説します。年に一度、前提を更新してキャッシュフロー表を再計算する年次見直しも承ります。資産配分の考え方や、どの制度を世帯の文脈で使うかの整理までが範囲です。

個別銘柄の選定、運用の代行、節税効果や運用成果の保証は行いません。制度は改正されるため、説明内容も更新される場合があります。